Problemkreditmanagement
Problembehaftete Kredit- und Beteiligungsengagements bringen zunehmend höhere rechtliche und wirtschaftliche Risiken mit sich. Auch die Zwangsvollstreckung bietet hier keinen tragfähigen Lösungsweg mehr, da ein Verkauf oft gar nicht oder nur mit hohen Abschlägen möglich ist. Opportunitätskosten durch die Bindung wertvoller personeller Ressourcen erschweren eine ökonomische Abwicklung zusätzlich. Bei so genannten Problemkrediten denken wir für Sie deshalb in neuen Lösungen. Für diese komplexe Aufgabe verbinden unsere Spezialisten spezifisches Know-how, viel Fingerspitzengefühl und höchstes Engagement - zum erfolgreichen Kredit-Work-out.
Organisationsberatung für die Problemkreditbearbeitung
Eine wachsende Zahl von Problemengagements sowie die neu definierten Anforderungen an das Kreditgeschäft (MaRisk) erfordern eine klare und effiziente Organisation der Problemkreditbearbeitung. Wir unterstützen Sie bei der Entwicklung einer geeigneten Organisationsstruktur und begleiten Sie bei deren Implementierung. In geeigneten Fällen entwickeln wir Modelle zur Auslagerung der Problemkreditbearbeitung und setzen diese gemeinsam mit Ihnen um.
Sanierungsgutachten, Überschuldungs- und Zahlungsunfähigkeitsprüfung
Nach gefestigter Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs ist ein Kreditinstitut, das einem Schuldnerunternehmen in der Krise einen Kredit zu Sanierungszwecken gewährt, verpflichtet, die Sanierungsaussichten vorher von einem unvoreingenommenen branchenkundigen Wirtschaftsfachmann prüfen zu lassen. Andernfalls drohen erhebliche zivil- und strafrechtliche Risiken für das Kreditinstitut und seine Organe. Wir führen für Sie die Überschuldungs- und Zahlungsunfähigkeitsprüfung durch und erstellen in Ihrem Auftrag neutrale Sanierungsgutachten nach IDW-Standard. Branchenspezifische Expertise ist durch die enge Zusammenarbeit mit unseren Netzwerkpartnern gewährleistet.
Sanierungsmanagement und Restrukturierung
Ein gutes Sanierungskonzept alleine ist für eine erfolgreiche Unternehmenssanierung nicht ausreichend. Das Gelingen einer Sanierung steht und fällt mit der konsequenten Umsetzung der erforderlichen Restrukturierungsmaßnahmen. Neuhof Beratung für Banken legt deshalb besonderen Wert darauf, den Sanierungsprozess aktiv zu begleiten. Wir liefern die erforderlichen Planungsmodelle und stellen ein zeitnahes Umsetzungscontrolling sicher. Durch Einsatz unserer Netzwerkpartner können wir auch ein neutrales Interimsmanagement im Kundenunternehmen gewährleisten.
Vertretung und Beratung in Bankenkonsortien und Sanierungsrunden
Wir nehmen für Sie oder gemeinsam mit Ihnen an Poolsitzungen teil und sichern dadurch die hinreichende Berücksichtigung der Interessen Ihres Hauses auch bei geringer quotaler Beteiligung. Dazu entwickeln wir im Vorfeld geeignete Strategien und Handlungsalternativen zur Optimierung des wirtschaftlichen Ergebnisses.
Treuhand- und Auffanglösungen
Gerade komplexe Sanierungsfälle sind häufig nur durch Entwicklung von Treuhandmodellen zu lösen. Neuhof Beratung für Banken entwirft hierzu rechtlich abgesicherte Konzeptionen, übernimmt die Stellung des Treuhänders und überwacht die modellgerechte Umsetzung durch ständiges Controlling. Wenn der Erhalt eines Kundenunternehmens nicht möglich oder wirtschaftlich nicht sinnvoll ist, kann eine gezielte Auffanglösung helfen, Kreditausfälle deutlich zu reduzieren. Dies erfordert ein maßgeschneidertes Auffangkonzept, das wir mit Ihnen entwerfen und abstimmen.
Auslagerung und Vermarktung von Problemimmobilien
Wachsende Immobilienportfolien der Kreditinstitute in den Segmenten Abwicklungsimmobilien und Eigenbestandsimmobilien werden zunehmend zum Problem vor allem kleiner und regionaler Banken. Der so genannte "Rettungserwerb" der Bank war bislang oft die letzte Maßnahme, um zu verhindern, dass Immobilien mit grundsätzlich guten Perspektiven im Wege der Zwangsversteigerung an "Schnäppchenjäger" verschleudert werden. Neuhof Beratung für Banken hat für solche und ähnliche Fälle das Konzept der Auslagerung der Immobilie auf eine neutrale Objektgesellschaft entwickelt. Das Modell sichert dem Kreditinstitut weiterhin den vollumfänglichen Zugriff auf das Immobilienprojekt. Die wirtschaftlichen, rechtlichen und steuerlichen Belange des Kreditinstituts bleiben in vollem Umfang gewahrt. Sichergestellt ist auch, dass bei einem späteren Weiterverkauf der Immobilie an einen Endinvestor der Erlös in voller Höhe an das Kreditinstitut fließt. Neuhof Beratung für Banken bietet den Kreditinstituten an, die Rechtsträgerschaft für die Objektgesellschaft zu übernehmen. Dies beinhaltet das gesamte operative Projektmanagement, die Objektvermietung und -verwaltung sowie die Zuführung des Objekts an einen Endinvestor.
Kreditsicherheitenprüfung
Kreditsicherheiten haben in den letzten Jahren als klassisches Mittel der Reduzierung des Engagement- bzw. Ausfallrisikos auch im Firmenkundengeschäft wieder an Bedeutung gewonnen. Nicht nur die Erzielung von Rückflüssen aus Verwertungserlösen in der Insolvenz, sondern auch die Grundsatz-I-Entlastung, die Vermeidung von Problemen der Insolvenzanfechtung und die Nutzung als Instrument für eine Work-out-Strategie sind wichtige Funktionen von Kreditsicherheiten.
Sicherheiten können jedoch nur nutzbar gemacht werden, wenn sie rechtsbeständig bestellt worden sind.
Neuhof Beratung für Banken bietet die rechtliche Prüfung der Kreditsicherheiten eines Kredit(teil-)Portfolios in Zusammenarbeit mit der Auftraggeber-Bank im Rahmen eines Projektes an. Eine zeitnahe, effiziente und ergebnisorientierte Prüfung der Kreditsicherheiten wird gewährleistet.
Sanierungssoftware "SKAT"
Die effiziente und strukturierte Bearbeitung von Problemkrediten in Kreditinstituten erfordert eine wirkungsvolle IT-Unterstützung. Gemeinsam mit unserem Joint-Venture-Partner Firstwaters GmbH, Goldbach haben wir für Sparkassen die Problemkreditsoftware SKAT für die Bearbeitung von Sanierungs- und Abwicklungsengagements auf der Grundlage von Modell Pro entwickelt. Die Anwendung zeichnet sich durch einfaches Handling, intuitive Benutzerführung und praxisorientierte Arbeitsweise aus. Der Einführungsaufwand und der laufende Administrationsbedarf sind äußerst gering, so dass SKAT mit seinem transparenten Preismodell ein attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.